España: Créditos flexibles para clientes exigentesOFERTA
Con la imparable subida del euribor, que ha encarecido las hipotecas en más de 800 euros anuales de media en el último ejercicio, diseñar hipotecas más flexibles es hoy día una máxima para las entidades financieras. Bancos y cajas se han enrolado en una nueva batalla en el ámbito hipotecario que, precisamente, está marcada por el lanzamiento de nuevas ofertas que permiten pagar cuotas mensuales más reducidas, aun a costa de pagar durante más tiempo o de forma creciente con el paso de los años.
Ofrecer financiación hasta el 100 por cien del valor de tasación del inmueble, plazos de amortización de hasta 50 años o periodos de carencia prolongados son algunas de las características que marcan la nueva oferta de préstamos.
Nuevas modas
Convencer a los clientes de que pueden pagar menos al mes es el principal gancho con el que las entidades intentan vender sus nuevas hipotecas. En este sentido, uno de los rasgos que comienzan a imponerse consiste en introducir periodos de carencia, es decir, plazos en los que el cliente solo paga intereses y no capital, lo que reduce las cuotas de manera sustancial. La Caixa, con su Hipoteca Abierta, fue una de las primeras entidades en introducir esta consigna. Hoy, prácticamente todas las nuevas hipotecas permiten aplazar un tiempo el pago del capital.
Yendo aún más lejos, algunas entidades ofrecen aplazar parte del capital, o incluso el 100 por cien del total solicitado, hasta la fecha de vencimiento del préstamo. Es decir, durante 40 años, el cliente puede estar pagando únicamente intereses y, finalizado ese plazo, tener que abonar todo el capital solicitado. Esta característica reduce las cuotas mensuales hasta en un 65%. En este capítulo, Bankinter se puede calificar como una de las entidades más innovadoras, con el lanzamiento de la Hipoteca Cuota Ligera en 2006.
La innovación también se observa al analizar las denominadas ‘hipotecas recargables o giratorias’, que permiten recuperar la cantidad amortizada del préstamo para destinarla a otros gastos sin necesidad de solicitar un crédito personal.
Además, estas ventajas se unen al progresivo alargamiento de los plazos al se asiste en los últimos tiempos. Si bien hace apenas una década las hipotecas se concedían a plazos máximos de 25 años, hoy en el mercado existen ofertas que permiten financiar el pago del piso hasta en 50 años, como es el caso de la Hipoteca BBK. El efecto más inmediato que nota el cliente con estas medidas se refleja en una sustancial rebaja de las cuotas mensuales.
Más cantidad
Ofrecer más financiación también se impone en las nuevas ofertas. Hace apenas cinco años, las hipotecas ofrecían financiación, como máximo, de hasta el 80 por ciento del valor de tasación del inmueble. En la actualidad, llegar al 100 por cien es algo común. De entre las grandes entidades, Caja Madrid, BBVA y Santander cuentan con préstamos que ofrecen esta ventaja.
Aunque las facilidades comentadas pueden ser, en muchos casos, determinantes para elegir un producto u otro, lo cierto es que el tipo de interés sigue siendo el rasgo estrella más comparado entre los clientes. En los últimos meses, en paralelo a la subida del euribor, se ha producido una importante bajada de los diferenciales añadidos a este índice en las hipotecas a interés variable.
Ahora, en el mercado pueden encontrarse préstamos basados en el euribor más un diferencial de en torno al 0,3%. Algunos ejemplos se hallan en: las hipotecas de Ibanesto (euribor más 0,35%), Activobank (euribor más 0,28%), ING Direct (euribor más 0,33%), Caja Madrid (euribor más 0,37%).
via:nortecastilla
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